Współczesne przedsiębiorstwa często borykają się z potrzebą szybkiego pozyskania gotówki na rozwój działalności czy pokrycie bieżących kosztów. Problem pogłębiają długie terminy płatności wystawionych faktur sprzedażowych, które mogą znacząco wpływać na płynność finansową firm. W takiej sytuacji korzystnym rozwiązaniem może być faktoring.
Rodzaje faktoringu
Co to faktoring? Faktoring to finansowanie faktury, które polega na zbyciu wierzytelności do instytucji finansowej w zamian za natychmiastowe uzyskanie gotówki. Istnieją trzy główne rodzaje faktoringu:
-
Faktoring pełny (bez regresu): W tym przypadku faktor przejmuje pełne ryzyko niewypłacalności dłużnika. Faktor finansuje faktury klientów i odpowiada za ich ściągalność. Jest to najbardziej korzystna opcja dla sprzedającego, ponieważ pozwala ona na przejęcie przez faktor pełnej odpowiedzialności za wierzytelności.
-
Faktoring niepełny (z regresem): W tym przypadku faktor nie przejmuje ryzyka niewypłacalności dłużnika. Jeśli klient nie ureguluje należności, sprzedający jest zobowiązany do zwrotu otrzymanych środków lub ich części. Zaletą faktoringu niepełnego w porównaniu do faktoringu bez regresu są niższe koszty finansowania faktury.
-
Faktoring mieszany: Jest to połączenie faktoringu pełnego i niepełnego. Faktor przejmuje część ryzyka niewypłacalności, a część pozostawia sprzedającemu.
-
Faktoring odwrócony znany również jako faktoring zakupowy lub zobowiązaniowy, umożliwia firmie finansowanie zakupów poprzez zbycie swoich zobowiązań wobec dostawców do finansującej instytucji, co pozwala na uniknięcie konieczności angażowania własnych środków na zakupy.
Czym wyróżnia się faktoring?
Faktoring wyróżnia się kilkoma istotnymi cechami, które czynią go atrakcyjnym rozwiązaniem dla firm:
-
Faktoring pozwala firmom na szybkie pozyskanie gotówki, co zwiększa ich zdolność do realizacji bieżących zobowiązań finansowych oraz inwestycji.
-
W przypadku faktoringu pełnego (bez regresu), faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności klientów. To oznacza, że nawet jeśli klient nie ureguluje faktury, firma nie ponosi strat finansowych.
-
Faktoring opiera się na wartości faktur, a nie na zabezpieczeniach, co jest korzystne szczególnie dla firm nieposiadających dużych aktywów.
-
Istnieje możliwość wyboru rodzaju faktoringu (pełnego, niepełnego, mieszanego), co pozwala firmom dostosować usługę do swoich indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej.
Faktoring to elastyczne i efektywne rozwiązanie finansowe dla firm, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki oraz zwiększenia płynności finansowej. Wybór odpowiedniego rodzaju faktoringu może znacząco wpłynąć na stabilność finansową przedsiębiorstwa, umożliwiając skoncentrowanie się na rozwoju biznesu. Dzięki faktoringowi przedsiębiorstwa mogą efektywniej zarządzać swoimi finansami i szybciej reagować na zmieniające się warunki rynkowe oraz potrzeby biznesowe.
Artykuł sponsorowany
